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2017-10-22 15:20

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  个人理财一、名词解释1、个人理财-------个人理财就是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程, 包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、 个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 2、个人保险理财-----简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意 外保险等),达到对个人(家庭)进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障 功能,而有的保险除保障功能外,还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说,保险的主要作用是风险 管理和保障。 4、退休养老保险------退休养老保险,是国家根据法律、法规的,强制建立和实施的一种社会保险 制度。在这一制度下,用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费,在劳动者达到国家的退休年龄 或因其他原因而退出劳动岗位后,社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇,从而保障其基本生活。 基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度,并且是 社会保险制度中最重要的险种之一。 6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础,通过与利率、汇率、商品、股票、 指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩,以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值 目的的存款产品。 7、个人银行理财------个人银行理财是指个人(自然人)利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资 理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或 服务,来管理自己的财富,进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、 外汇理财产品、卡类理财产品等三类。 8. 客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场 ,并针对不同的次市场 设计个性化销售组合的过程。 9.年金保险------年金保险是指,在被保险人期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的 期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险,同样是由被保险人的为给付 条件的人寿保险,但保险金的给付,通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金 保险。 10. 艺术品投资-----艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品,在 合适的价位买入,待升值后卖出的一种投资行为。 11. 税收策划------税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下,按照税收政策法规的导 向,事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。 12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人货币资产 保值和增值的行为。 13.个人保险理财-------就是针对人生各个阶段所面临的风险,定量分务保障需求额度,并利用保险方 式作出适当的财务安排,以避免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质生活的一种理财筹划活 动 14.年金保险------年金保险是指,在被保险人期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的 期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险,同样是由被保险人的为给付 条件的人寿保险,但保险金的给付,通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金 保险。 15、狭义的储蓄:指居民个人在银行或其他金融机构的存款,是个人货币收入减去消费支出后存入银行 或其他金融机构的部分。 16、个人外汇理财:指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 17、税收筹划:指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下, 通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排,以达到少纳税和递 延交纳目标的一系列谋划活动。 18、广义的个人银行理财:指个人(自然人)利用商业银行提供的个人财务设计、投资理财、代理收付、 代理保管、转帐汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的 财富,进而提高财富效能的活动 1.股票 答案:答:股票是一种有价证券,是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资 人的股本身份和,并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 2.式基金 答案:答:式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里,共同请一家专业的基 金管理公司来为您管理的一种理财形式。 3.封闭式基金 答案:答:封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹足总额后,基 金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期内不再接受新的投资。 4.国债 答案:答:国债,又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债的一般原则,通过向社会筹集资金所 形成的债权债务关系。15. 与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较,外币协议储蓄有哪些特点? 1、最低起存金额 2、收益价高 3、流动性强 4、风险低 5、币种多 6、期限灵活 7 手续简便 16.个人信托-----信托的定义依照我国信托法第二条的,是指委托人基于对受托人的信任,将其财 产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理 或者处分的行为。17.莫迪利亚尼生命周期理论 答案:莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过 程中合理分配财富,达到人生的效用最大化。二,填空题1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标. 2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财 ),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人 信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财 税收筹划策划)等内容. 3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到(人生效用最大化). 4 初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断(财务目标),投资偏好,(风险态度)和(承受能力) , 甚至更多的信息. 5,财务策划宣传常见的可使用的有(与电视),出版物,信件,(互联网). 6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:(市场参与者)和影响客户财务状况的经济因素. 7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:(收入,支出)和(盈余),并以(十二个月)为一个 时间段. 8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括(客户的个人信息)和(宏 观经济信息)两大类. 9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:(客户的风险偏好),客户的投资策略, (经济前景). 10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括(经济资源)和(人力资本)在内的综和资产组合. 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务,来管理自己的财富,进 而提高(财富效能)的活动。 2、个人银行理财产品具有(收益稳定风险较小) 、同质性、综合性和多样性等方面的特点。 3、境内外资银行在中国的理财产品主要有(不保本的双货币存款)和(保本的市场挂钩产品)两类。 4、个人证券理财的作用概括为八个字: (规避风险) 、 (获取收益) 。 5、个人证券理财产品的收益主要有(差价收益)和(利息收益) 。 6、证券组合通常可以分为(收入型证券组合) 、增长型证券组合和(混合型证券组合) 。 7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有(分红保险) 、投资连接保险、万能保险、投资型 (家庭财产保险)等。 8、保险费的“三差益”是指(死差益) 、利差益和(费差益) 。 9、在购买保险理财产品时,要(风险转移)的原则和(投资偏好)的原则。 10、分红保险起源于(18 世纪英国) ,当时是为了抵御(通货膨胀)和(利率波动风险)风险而设计推 出的。 11、当前,我国的个人外汇理财手段主要有: (银行个人外汇理财产品) 、个人外汇交易、B 股、 (外汇信 托产品)等。 12、进行外汇理财规划的基本目的,就是要把外汇投资者合理的(外汇理财愿望)为具体的—外汇 理财目标。 13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有: (柜台交易) 、电线 网易)等形式。 14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权),其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。 15、信托目的有三大类:(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的 16、 个人信托产品主要包括四种, 即(财产处理信托产品)、 财产监护信托产品、 (人寿保险信托产品)和(特 定赠与信托产品)。 17 信托的基本职能包括:(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。 三,选择题1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望. A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确 定期限和金额. A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人 3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币. A,卡类理财产品 B,外汇理财产品 C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品 4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是 理财规划师分析客户财务状况的( A ) . A,依据 B,签证 C, D,信息 5,财务信息是指客户目前的( B ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况. A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡 6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要财务状况的( A ). A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值 7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( B )的变 化上. A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余 8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制财方案的基础,所以客户的理财目标必须 具有( c ). A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性 9 人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD ). A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足 D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累 10 以下国内机构中无法提供理财服务的是( D ). A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所 11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将( C )作为必须实现的理财目标. A,个人风险管理 B,长期 投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标 四,判断改错题1,总的来说,人在其一生中收入的获取常平均的.( 错 ) 2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.( 错 ) 3,研究表明,较低的托宾 Q系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾 Q系数越低于 1,他就越无并 购价值.( 错 ) 4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错) 5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案常重要的.(正确 ) 6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资. ( 正确 ) 7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.(错)判断题1、银行从业人员在开展业务、与客户交谈时,不应该向客户倾诉自己的私人信息。 (×) 2、债券是一种由债务人向债权人出具的,在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。 (√) 3、传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。 (√ ) 4、社会保障体系能提供全面的生活保障。 ( × ) 5、直接投资费用较高是房地产投资特征之一。 (√) 6.同样的投资风险对不同的人的影响是不一样的。 ( √ ) 7.红利和利息收入不记入个人现金流量表。 ( ×) 8.传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。 ( √ ) 9.债券是一种由债务人向债权人出具的,在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。 ( √ ) 10.社会保障体系能提供全面的生活保障。 ( × ) 1.风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。 (×) 2、银行从业人员在开展业务、与客户交谈时,不应该向客户倾诉自己的私人信息。 (×) 3、股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益,并借以取得股息和红利的一种有价证 券。 (√) 4、教育规划就是指子女的教育规划。 (×) 5、社会保障体系能提供全面的生活保障。 (×) 2.同样的投资风险对不同的人的影响是不一样的。 ( √ ) 3.红利和利息收入不记入个人现金流量表。 ( ×) 4.传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。 ( √ ) 5.债券是一种由债务人向债权人出具的,在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。 ( √ ) 6.社会保障体系能提供全面的生活保障。 ( × ) 五、简答题1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时,应遵循哪些方面的步骤? 1,回顾客户的目标和需求 2,评估财务和投资策略 3,评估当前的投资组合的资产价值和业绩 .4,评判当 前的投资组合优势 5,调整投资组合 6,及时沟通客户 7,检查策略是否被遵循 1.个人理财的基本内容有哪些?答:包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、 个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税 收筹划等内容。 2、什么是个人保险理财产品规划,其包括哪些内容? 是指投资者个人依据自身的财务能力,通过识别面临的各种风险,进而制定出合理的可行的保险方案并 购买适合的保险理财产品,以实现保险理财目标的行为。 1、个人理财的基本目标 2、个人的投资能力 3、保险理财产品品种 4、保险理财产品期限 5、保险机构 6、推敲保险理财产品条款 3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点? “期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断,向银行支付一定金额的期权费后买入相 应面值、期限和执行价格的期权(看涨或看跌期权) ,期权到期时如果汇率变动对客户有利,则客户通过 执行期权可获得较高收益;如果汇率变动对客户不利,则客户可选择不执行期权。 期权宝产品功能特点: 客户锁定成本,防范汇率变动带来的风险 以小搏大,获取超额收益 1、存款保本、买入期权 2、投机汇市、损失封顶 “两得宝”是指客户在存入一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权,客户除收入 定期存款利息(扣除利息税)外,还可得到一笔期权费。期权到期时,如果汇率变动对银行不利,则银行 不行使期权,客户可获得高于定期存款利息的收益;如果汇率变动对银行有利,则银行行使期权,将客户 的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。 功能特点: 投资增值 利益双收; 汇市平稳收益不减 1、卖出期权双重收益 2、汇市平稳是收益不见 3、欧式期权到期执行 4、简述房地产投资风险控制策略的内容? 5、如何控制养老投资的风险? 6. 对理财者而言,个人理财有何作用? 提高自己的理财能力 使可以可以更好的理财 1、债券:具有安全性高、流动性强、收益稳定、 享受免税待遇。 2、金融债券:有良好的信誉,期限以中期较多,具有专用型性、集中性、流动性特点 3、公司债券:期限较长,相对于债券和金融债券,风险较大 8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面? 1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道有多少 财可以理。 2、梳理自己的理想目标,知道想要做什么,自己的理财和生活目标是否切合实际,操作性如何,结合第 一部具体分析。 3、对自己的风险偏好要有一个客观的评价,争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。 4、借助银行理财服务,做战略性的资产分配 5、借助银行理财产品进行考察,分析收益和风险的因素,选择品种和投资时机。 6、个人银行理财的评估。 7、个人理财规划的修正 9. 艺术品投资有哪些方面的特性? 10. 教育投资计划的工具有哪些? 2、个人保险理财作用是什么?答:个人保险理财作用主要表现在两个方面:1、个人保险理财对保险公 司的作用: (1 ) 、有助于增强保险公司的抗风险能力,公司财务经营的稳定性; ( 2) 、有助于扩大保 险供给,有效提高国民的保险保障覆盖面; (3 ) 、有助于弥充保险资本的不足,提高保险投资回报; (4 ) 、 有助于促进民族保险业的发展。2、个人保险理财对个人或家庭的作用: (1 ) 、解除忧虑,保障个人或家 庭生活的安定; (2 ) 、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求; (3 ) 、满足个人或家庭投资理财的需 求; ( 4) 、利用保险产品合理避税。 3、退休养老投资的原则是什么?答:退休养老投资遵循的原则是:1、投资的安全性,即本金安全最重 要;2、注意资金流动性,为的是有充足的现金以备急用;3、量入为出养成习惯;4、投资组合多样 化,注意整体收益;5、制定计划,防止意外;6、投资方法简单易行。 33.退休养老保险的作用表现在哪些方面? 答案:答:退休养老保险的作用表现在: 1.离退休人员的基本生活。 2.解除劳动者的后顾之忧。 3.有利于精干企业劳动力队伍,促进生产力发展。 4.促进劳动力的合理流动。 4、艺术品投资的特性是什么? 艺术品投资的特性是: (1 ) 、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为; ( 2) 、艺术品投资风险 小,较安全; ( 3) 、艺术品投资基本不受的影响,基本上不会出现贬值的现象; ( 4) 、艺术品是种可 以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别? 5、个人理财的基本内容有哪些?答:包括个人 银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育 投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 6、证券投资基金的特点是什么?答:证券投资基金特点有五点:1。集合理财,专业管理。2。组合投资, 分散风险。3。利益共享,风险共担。4。严格监管,信息透明。5。托管,保障安全。 7、退休养老投资的原则是什么?答:退休养老投资遵循的原则是:1、投资的安全性,即本金安全最重 要;2、注意资金流动性,为的是有充足的现金以备急用;3、量入为出养成习惯;4、投资组合多样 化,注意整体收益;5、制定计划,防止意外;6、投资方法简单易行。 8、个人保险理财对个人或家庭作用是什么?答:个人保险理财对个人或家庭的作用: ( 1) 、解除忧虑, 保障个人或家庭生活的安定; (2 ) 、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求; ( 3) 、满足个人或家庭 投资理财的需求; (4) 、利用保险产品合理避税。 9、个人保险理财对保险公司的作用是什么? 个人保险理财对保险公司的作用是: ( 1) 、有助于增强保险公司的抗风险能力,公司财务经营的稳定 性; (2 ) 、有助于扩大保险供给,有效提高国民的保险保障覆盖面; (3 ) 、有助于弥充保险资本的不足, 提高保险投资回报; ( 4) 、有助于促进民族保险业的发展8. 与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较,外币协议储蓄有哪些特点? 1、最低起存金额 2、收益价高 3、流动性强 4、风险低 5、币种多 6、期限灵活 7 手续简便 10.财务策划师在财务策划计划的评估过程时,应遵循哪些方面的步骤? 1、回顾客户的目标和需求 2、评估财务和投资策略 3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩. 4、评 判当前的投资组合优势 5、调整投资组合 6、及时沟通客户 7、检查策略是否被遵循四、计算题假定银行存款利率为 5%,你以 30 年期限存入 10 万元,作为将来的退休生活费用,试分别用单利和复利 方式计算存款到期时你可以取多少钱? 答案:答:单利=本金×(1+利率*年限)=10000*(1+5%*30)=25000 复利=本金×(1+利率)年限次方=10000*(1+5%)30= 43219.42 五.分析题个人理财计划 每个人对和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费,因此几乎没有什么 存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划.储蓄和投资的需要。 建立个人理财计划后,下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标人们才能建立短期和长期目标。 目标明确还能预防各种理财规划陷阱。 也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30 岁左右的人可能需要支付许多费用, 而且必须要为长期的理财安全服务。50 岁开外的人需要对退休投资进行重新评估,然后要开始考虑自己 晚年的生活和遗产传承。 1.请你谈谈个人理财的主要内容和原则。 答案:答:个人理财的主要内容:个人理财就是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行适 当管理,而实现生活目标的一个过程,包括个人银行理财,个人证券理财,个人保险理财,个人外汇理 财,个人信托理财,个人房地产投资,个人教育投资,个人退休养老投资,个人艺术品投资以及个人理 财税收筹划等内容。 个人理财的原则:.安全.收益性.流动性等四个基本原则 因人置宜.终生理财.快乐理财.提高素质 2.人们常常会犯哪些个人理财规划错误 答案:答:人们常常会犯哪些个人理财规划错误有: 1.节俭生财 2.理财是富人.高收入家庭的专利 3.理财是投机活动 4.只有把钱放在银行才是理财 3. 目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全, 很多年轻人认为理财是中年人的事, 或是有钱人的事, 到了老年再理财也不迟,这种观点正确吗?请说由。 答案:答:这种观点是错误的。 因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短,而不是资金的多寡,根据莫迪利亚尼 的生命周期理论,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富,达到人生的效用最大 化,所以理财是中年人的事,或是有钱人的事,到了老年再理财也不迟的想法是不对的。 4.我们在进行个人理财策划时,必须考虑哪些因素? 答案:1.考虑客户的个人信息,微观因素,又可分为财务信息和非财务信息 2.考虑宏观经济信息,宏观因素,分为宏观经济状况.宏观经济政策.金融市场.个人税收制度.社会 保障制度.国家教育.住房.医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其方向 5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表(格式可参见教材 P246) ,并据此制定一份简单的 个人理财计划。 每月收支状况 收入状况 本人收入 配偶收入 收入总计 结余 家庭资产负债状况 家庭资产 现金 定期存款 房产 资产总计 资产净值 1、学完《个人理财》这门课程,你有何感受?谈谈你对个人理财的理解。 学习个人理财后,我觉得,个人理财是正面的,积极向上的,它是对人一生开支和盈利的规划,同时也 是对个人对家庭的一种保障,但他也有不足之处,盈利的同时伴随着风险,而保障伴随着,所 以必须谨慎考虑所投入的产品,不要盲目信从,必须谨记每一种产品的收益和风险都不同,应该组合投 资分散风险,任何理财产品都有风险,应该基本生活,余钱投资。 2、个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息?这些信息对理财规划有何影响? 个人理财规划师提供服务过程中要收集 1、客户的个人信息 2、宏观经济信息 其中 1、客户的个人信息包括财务信息和非财务信息 2、宏观经济信息包括:宏观经济状况、宏观经济政策、金融市场、个人税收制度、社会保障制度、 负债合计 家庭负债 支出状况 基本生活开支 其他开支 支出总计 国家教育、住房、医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和方向 这些信息对理财规划的影响 1、收集信息时根本,没有信息就无法规划 2、完整可靠准确的信息财务 的有效性 3、 如无完整或正确的信息, 将影响理财计划和的质量 4、 如无正确信息或关键性内容, 终止提供服务,以避免出现责任纠纷 3、为了降低投资风险,有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里,你认为这线 个鸡蛋时 会如何做决策呢? 不要将鸡蛋放在一个篮子里,是为了分担风险这时对的,但是如果你已经做好风险保障投资后(比如已 经做好预留现金、意外险、重大疾病保险后) ,在盈利投资方面如果你的投资不多的话,没必要这样,因 为盈利性投资就是为了赚钱,渠道多了风鸡蛋,鸡蛋太少,有把握的话,那不如放在一起,谋取最大的 利润 六、计算王某一次取得劳务报酬收入 1 万元,计算其应缴纳的个人所得税;若王某一次取得劳务报酬收入 4 万元, 其应缴纳的个人所得税应为多少? 1、收入 1 万元 应纳税所得额=10000-10000*20%=8000 元 应纳个人所得税税额=8000*20%=1600 元 2、收入 4 万元 应纳税所得额=40000-40000*20%=32000 元 应纳个人所得税税额=32000*30%-2000=7600 元 六、论述题1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较?(P65) 2. 试述个人证券理财的资产配置策略?(P78) 3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用?(P83) 4. 试述个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的主要好处,以及你工作岗位取得 收入以后,打算怎样进行个人银行理财? 答:个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的主要好处: (1 ) 、节约信息成本; (2 ) 、 减少投资的盲目性; ( 3) 、为个人理财提供了充分的信誉; ( 4) 、为客户提供多样化的理财产品; (5 ) 、 银行众多营业网点可以方便客户对理财产品购买的需求。 工作岗位取得收入以后,打算怎样进行个人银行理财根据考生具体的回答进行评分。 5 .如何防范个人信托理财产品的风险?答:防范个人信托理财产品的风险,首先正确选择受托人(信托 机构) ,对受托人的基本要求是忠诚、尽职、谨慎、专业。委托人对受托人要能高度信任,其次要注意受 托人的信用风险,再次是必须能永续经营,最后是有较强管理能力,同时与信托机构订立规范的书面信 托合同。 6.信托理财产品涉及的印花税的纳税筹划方法有哪些?答:信托理财产品涉及的印花税的纳税筹划方法 有: ( 1) 、参与人数筹划法,即尽量减少书立使用各种凭证的人数,使更少的人缴纳印花税,使当事人总 体税负下降,从而达到少缴纳印花税的目的。 ( 2) 、利用不确定金额和保守金额进行筹划。纳税人在签订 合同时,可先不确定合同金额,以达到递延缴纳印花税的目的,或者双方在订立同时时,确定比较合理、 保守的金额,防止所载金额大于合同履行后的实际结算金额。 ( 3) 、分项核算。一个合同如果涉及若干项 经济业务,应当分别核算各项业务的金额,因为业务类型不同,险小了但是利润也变小了,如果我只有 5-10个适用的印花税税率也不同,如未分别记载金额的,同一凭证记载有两个或两个以上经济事项而适 用不同税目税率按税率较高的计税贴花。 七、案例分析1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工,已育有一岁的小孩,目前仍与其先生的父母同住在两室一厅 的家里。 杨 女士夫妇两人每月收入合计约 5000 元,两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫 妻俩现有银行存款 75000 元,去年购买了各类基金合计 25000 元。另外,夫妻俩还购买了重大疾病保险, 每年缴费合计约 2500 元,还为女儿购买了人身意外险,每年缴费 150 元。家庭日常生活开 支平均为 2500 元/月。 由于目前的居住过于拥挤,计划在 5 年内购入一套面积 60 平方米 左右的两室一厅的二手楼,最 好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间,另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产 品,但总觉得现阶段的经济基础并不那么好,不知道该怎样理财方能实现居家梦想,也不知道是否该调 整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。 请遵照一定的业务流程帮助 杨 女士及其家庭制定一份理财方案。 2. 张先生 1979 年出生,未婚。职业 IT 行业白领,月收入 1 万元,月开支情况如下:娱乐健身费 1200 元;交通费 300 元;通讯费 200 元;旅游消费月均 250 元;家人 2500 元。现有银行定期存款 16 万 元,参加社会保险保障,无任何投资经验。风险偏好:性格较沉稳,属型投资者,不愿冒高风险, 但也希望尝试投资。目标:希望近期购置按揭住房一处,首付 + 装修约花费 10 万元;购置小轿车一辆, 价值 10 万元以内

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